Déduction fiscale sur emprunt hypothécaire et mandat hypothécaire

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Posté par lilo_blue
lun, 05/10/2009 - 15:51

Bonjour,

Nous allons acheter une maison et faire un pret de 230 000€ en 25 ans en formule accordéon (1180€/mois)

La banque nous a proposé de faire un mandat hypothécaire sur la la moitié de cette somme et un emprunt hypothécaire sur l'autre moitié et ce afin de diminuer les frais de notaire de +/- 1800€.
En me renseignant, je me rends compte que l'on ne peut rien déduire d'un mandat hypothécaire. Est-il donc intéressant de faire de la sorte si c'est pour y perdre plus tard en ne pouvant plus déduire?

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Il faudrait, pour vous répondre, faire un calcul actuariel en tenant compte de la différence de coût entre mandat et hypothèque et la déduction fiscale.

Outre deux inconnues qui sont l'évolution de vos revenus et l'évolution de la fiscalité.

Si vous pouvez prédire quel sera le régime de déduction entre aujourd'hui et dans 25 ans, je vous fais le calcul gratis.

Pour gagner si peu en frais de notaire, ce n'est rien à côté de la déduction fiscale que vous allez perdre

Bonjour Lilo_blue,

Pour avoir une réponse concrete, il nous faut savoir le montant exacte de votre amortissement en capital et Interet pour la partie emprunté via l'hypothéque.

Un exemple peu etre plus explicite:

Si votre amortissement en interet et capital ( pour la partie en hypothéque )  est supérieur à       2650€ X 2 = 5300€ alors il est intéressant de faire comme vous dite.
Car une fois le seuil atteint, il est inutile d'amortir plus via une hypothéque.

Vous devez faire attention à une chose, certaine Banque ou organisme de prêt augmentent le taux si vous passez par un mandat. ( 0, 25 % )
Donc faite le calcul car le gain que vous feriez via un mandat ( frais d'hypothéque )  peu être vite mangé via la hausse de taux d'intéret.

Un bon conseil.

- Calculez bien votre amortissement de la partie hypothéque.
- Remplissez votre corbeille fiscale au maximum.
- Négossiez votre hausse de taux pour la partie mandat.
- Et ne fiscalisé pas vos assurance vie ( si la corbeille fiscale est remplie ).

Allez courage ...

Bonjour
Mon cas est un peu similaire.
Je dispose d'un crédit hypothécaire pour lequel il me reste 12 ans de remboursement d'environ 8000€/ans.

Je dois emprunter de nouveau pour une nouvelle construction 200 000€ sur 20ans et j'ai le choix entre un mandat et un emprunt.

Si je choisi le mandat, certes je vais bénéficier d'une réduction à court terme en frais de notaire et autres. Mais cette réduction équilibrera-t-elle ma perte fiscale dans 12 ans lorsque je n'aurai plus de crédit à déduire fiscalement?

Mon banquier me conseille un mandat à 100%. Je doute...

Merci pour votre réponse.

Que sera la fiscalité dans 12 ans ?
Actuellement, il est prévisible que vous saturez votre bonification fiscale ...
Il en découle que votre banquier serait de bon conseil ... sauf si vos revenus cadastraux sont - ce dont je doute - plus qu'importants !!!

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Oui je sature ma bonification fiscale actuelllement. Mais dans 12 ans, je vais perdre la déductibilité : 40% de grosso modo de 3000 x 8ans = 9600 euro à la grosse louche.
Quel est l'avantage des lors de passer tout en mandat ?

Il y a le coût de l'inscription ET il y a le coût de la levée d'inscription (Ce qu'on oublie toujours !).
Ensuite, il faut actualiser toutes les valeurs.
Vous déclarez que vous saturerez jusqu'au bout ! Impossible au vu de la dégressivité due aux remboursements !
Par ailleurs, les intérêts de cet emprunt non hypothécaire sont déductibles des revenus immobiliers (avec condition naturellement) !
Il n'y a donc aucune perte.

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bonjour a tous,
voila je suis dans le meme cas a quelques choses pretes  que Damiens.J ai un bien ou il me reste 12ans a rembourser et je veux emprunter pour une construction neuve.Le banquier me propose un mandat complet sur un pret taux fixe 18ans.Je ne connaissais pas cette formule d ou mon hésitation.Qu en penser vous?
D avance merci

Un tiens vaut mieux qu'un tu ne l'auras pas ...

Que savez-vous de notre taxation dans DOUZE ans ?

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Bonjour, pour un pret de 150000 euros en 15 ans, on me propose:

50000 mandat  et 100000 hypothèque           taux a 3.50 %

Es ce avantageux pour moi?

A combien estimez vs l économie en frais?

Merci , je suis un peu perdu.

""ON"" devrait vous avoir donné l'information ...

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